Lemonade, la inteligencia artificial en el sector seguros

Lemonade es una aseguradora digital construida desde cero con una lógica tecnológica, utilizar inteligencia artificial para convertir el dolor burocrático de contratar y usar un seguro en un trámite ágil, casi inmediato y centrado en el usuario. Opera en seguros de renta, vivienda, mascotas y autos, con un modelo directo al consumidor y una plataforma propia que integra suscripción, fijación de precios y gestión de siniestros. En la práctica, es una jugada de inteligencia artificial aplicada a un sector que ha experimentado muy poca disrupción y que  permanece por debajo del radar de muchos inversionistas enfocados únicamente en los grandes nombres tecnológicos. En lo que va del año 2025, la acción de Lemonade ha subido aproximadamente 113 por ciento, superando ampliamente el rendimiento de los principales índices de mercado y señalando un cambio de percepción entre participantes que hasta hace poco la consideraban demasiado especulativa. Lemonade encadena varios trimestres de aceleración en ingresos, con crecimientos superiores al 40 por ciento anual, al mismo tiempo que muestra una expansión relevante en márgenes. El factor clave es la eficiencia. Los costos de gestión de siniestros como proporción de primas se han reducido de manera sostenida, incluso por debajo de los niveles de aseguradoras tradicionales mucho más grandes. Esto confirma que su sistema de inteligencia artificial ya genera ventajas operativas medibles.

El crecimiento del segmento de seguros de autos añade una dimensión estratégica relevante. En un mercado dominado por gigantes, Lemonade compite por precisión, no por escala. Más de la mitad de las nuevas pólizas provienen de clientes existentes, lo que reduce costos de adquisición y eleva el valor de cada cliente en el tiempo. La inteligencia artificial permite seleccionar mejor el riesgo y escalar sin sacrificar calidad del portafolio, uno de los mayores retos históricos del sector.
El mercado asegurador en Estados Unidos es enorme y altamente fragmentado, y Lemonade apenas ha capturado una fracción mínima de ese universo. A ello se suma el mercado internacional, donde la penetración digital en seguros sigue siendo baja y la propuesta de simplicidad y automatización tiene aún más tracción. Si la compañía logra escalar su modelo sin perder disciplina en la gestión de riesgos y costos, Lemonade no solo puede consolidarse como una aseguradora rentable, sino como una de las formas más puras de monetizar inteligencia artificial dentro de un mercado tradicional de tamaño prácticamente ilimitado, tanto en Estados Unidos como en otros países. (Diversas fuentes)

¿Qué vale la pena poseer, la plataforma o el activo subyacente?

¿Qué vale la pena poseer, la plataforma o el activo subyacente? Como escribió el estratega de medios de comunicación Tom Goodwin en un artículo de TechCrunch en marzo de 2015: «Uber, la empresa de taxis más grande del mundo, no es propietaria de ningún vehículo. Facebook, dueño del medio de comunicación más popular del mundo, no crea contenido. Alibaba, el minorista más valioso, no tiene ningún inventario. Y Airbnb, el proveedor de alojamiento más grande del mundo, no posee bienes raíces».Las plataformas digitales han reducido mucho los costos de transacción y de fricción en los cuales se incurre cuando personas u organizaciones comparten el uso de un bien o prestan un servicio. Cada transacción puede ser dividida ahora en incrementos muy pequeños, con beneficios económicos para todas las partes involucradas. Además, al utilizar plataformas digitales, el costo marginal de producir cada producto, bien o servicio adicional tiende a cero, escribe Klaus Schwab, economista y empresario alemán.

La principal razón por la que la gente pobre es pobre es que no tiene suficiente dinero

Numerosos estudios del mundo entero ofrecen pruebas concluyentes, el dinero gratis funciona. Ya se ha establecido una correlación entre el desembolso económico incondicional y la reducción de la delincuencia, la mortalidad infantil, la desnutrición, el embarazo adolescente, así como el absentismo escolar, y mejoras en el rendimiento académico, el crecimiento económico y la igualdad entre sexos. “La principal razón por la que la gente pobre es pobre es que no tiene suficiente dinero, señala el economista Charles Kenny, y no debería sorprender tanto que entregarles dinero sea una forma eficaz de reducir ese problema”. En su libro Just Give Money to the Poor, los expertos de la Universidad de Manchester ofrecen numerosos ejemplos de casos en los que la entrega de dinero con pocas condiciones, o incluso sin ninguna, ha funcionado. En Namibia, las cifras de desnutrición cayeron en picado (del 42% al 10%), igual que las de absentismo escolar (del 40% a casi el 0%) y las de delincuencia (en un 42%).

En la Universidad de Manchester, los investigadores resumieron así los beneficios de estos programas: 1) las familias dan un buen uso al dinero, 2) la pobreza se reduce, 3) se producen diversos beneficios de larga duración en ingresos, salud e impuestos, y 4) estos programas son menos costosos que las alternativas. Armando Barrientos y David Hulme, «Just Give Money to the Poor. The Development Revolution from the Global South.

La pandemia está destinada a provocar pérdidas a nivel global a la industria del turismo

La pandemia está destinada a provocar ingentes pérdidas a nivel global a la industria del turismo, con pérdidas que podrían rondar alrededor de los 3.300 millardos de dólares, según un estudio  internacional publicado por Naciones Unidas. El informe elaborado por la conferencia de las Naciones Unidas sobre el Comercio y el Desarrollo (UNCTAD) que lleva por título (“El Covid-19 y el turismo”), se basa sobre 3 diversos escenarios para el sector o sea medidas de clausuras y lockdown que se prolongan por 4,8 o 12 meses. En un similar escenario, los ingresos podrían caer respectivamente de 1.170 millardos de dólares; 2.220 millardos de dólares y 3.300 millardos de dólares. A nivel de PIB global para el turismo se habla de una disminución variable entre el 1,5 y el 4,2 % del total. El estudio no especifica cuál de estos 3 escenarios pueda ser el más probable, si bien los expertos de  UNCTAD prevean que aquel del medio debería prefigurarse como el más realístico”.

“El turismo internacional, dice el documento, casi del todo suspendido y el turismo  interno reducido mucho a causa de las medidas de la cuarentena impuesta en muchos países”. Si bien algunos destino hayan reabierto, pero“en modo lento”, muchos aún son los temores respecto a los viajes globales por placer, además del hecho que una buena parte de la población “no puede permitirse el costo” a causa de las dificultades relacionadas “a la crisis”.

Para los expertos de la ONU,  las naciones destinadas a perder más son los EEUU con una caída de 187 millardos de dólares, seguido por China con 105 millardos siempre que las restricciones duren “solo” 4 meses.

La eutanasia es fruto de una visión utilitarista de la persona

“La eutanasia que es presentada como una elección de libertad, en realidad es fruto de una visión utilitarista de  la persona, para la cual el enfermo es “un costo”, que hay que eliminar si la medicina no prevé una cosa mejor”, afirmó el Papa Francisco en el encuentro con los miembros de la Asociación italiana de oncología médica a los cuales recomendó continuar trabajando para “una cultura de las praxis” médicas más atentas “al valor de cada persona”. 

El mercado del hard discount.

Julia Esmeralda Pleites trabajaba en la fábrica Formosa, en El Salvador. Allí cosía remeras para Nike y Adidas. Por 5 euros diarios. La mitad de esa suma pagan las costureras por su vianda en el comedor por el desayuno, porotos y café; de almuerzo, una porción de pollo con arroz. A esto se suman los 35 euros que Julia Pleites debe abonar mes a mes por el departamento de 12 metros cuadrados que habita junto con su madre y su hija de tres años. El ómnibus ida y vuelta hasta su lugar de trabajo cuesta 0,77 euro. Como un día llegó tarde porque el dinero ya no le alcanzaba para el viaje en ómnibus, la joven de 22 años fue despedida. En el acto. Y sin recibir el resto de su salario. “Debemos pedir dinero prestado para sobrevivir”, cuenta la joven, que ya no sabe cómo hacer para pagar sus deudas. Y ella que quería ahorrar algo para que su hija pudiese ir a la escuela. (“Testimony of Julia Esmeralda Pleites”, puede leerse en http://www.alcnet.org/nike/julia.htm.) 

El destino de Julia Esmeralda Pleites es igual al de millones de empleados, en su mayoría mujeres, que se desempeñan en la industria textil en todo el mundo. Alrededor del noventa por ciento de las prendas que recalan en los mostradores europeos se confeccionan en zonas de libre comercio ubicadas en China, en el sudeste asiático, en Centroamérica y en Europa del Este. Escribe Klaus Werner que las grandes firmas europeas y norteamericanas de ropa deportiva no tienen ni un solo centro de producción propio, sino que compran todos sus productos al mejor postor en el mercado del hard discount. Los precios bajan y bajan y bajan. Las factorías de Tailandia compiten con las “maquilas” mexicanas (tal el nombre de los talleres de costura de América Central) por lograr el menor costo. Suele suceder que en una misma máquina se cosan, uno detrás del otro, los distintos modelos de marcas que compiten entre sí. Las

grandes marcas limitan su actividad al diseño y a la publicidad. Y allí sí que no escatiman en gastos. El precio de un modelo nuevo de zapatillas Nike, Adidas o Reebok no baja de los 100 euros. Pero de ese dinero los fabricantes reciben apenas el 12%, y encima tienen que restarle los costos de materiales y de producción. Dentro de esos costos, los salarios representan una porción insignificante; de acuerdo con cálculos realizados por la campaña Clean Clothes, una costurera recibe en promedio apenas el 0,4% sobre el valor de venta de las zapatillas. Considerando 100 euros, esto equivaldría a 40 centavos.